Thẻ tín dụng hỗ trợ người dùng quản lý tài chính bằng cách cho phép mua hàng hóa, dịch vụ trước và thanh toán lại khoản đó sau. Dưới đây là những thông tin hướng dẫn cụ thể thẻ tín dụng là gì cách sử dụng sẽ giúp bạn nắm được những kiến thức cơ bản và sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh.
Tóm tắt nội dung
Thẻ tín dụng, đáo hạn thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một loại thẻ thanh toán được cung cấp bởi ngân hàng và các tổ chức tài chính khác. Chức năng chính của thẻ này là cho phép chủ thẻ mượn tiền để “mua trước, trả sau”. Có nghĩa, bạn sẽ vay tiền để thanh toán trước và trả lại tiền sau cho ngân hàng.
Với chức năng này, thẻ tín dụng được sử dụng cho nhiều mục đích. Như mua hàng online, mua điện thoại, mua máy tính,… thanh toán các hóa đơn siêu thị, điện, nước… hay rút tiền mặt tại các ATM. Tuy nhiên, chủ thẻ sẽ được giới hạn ở một hạn mức chi tiêu. Ngân hàng sẽ cấp cho các chủ thể hạn mức tín dụng nhất định, và bạn chỉ được chi tiêu trong giới hạn này.
Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?
Đáo hạn thẻ tín dụng là hình thức ứng tiền trước để thanh toán khoản nợ tín dụng khi sắp đến hạn trả mà chủ thẻ chưa có đủ điều kiện để kịp thanh toán cho ngân hàng. Bản chất của việc đáo hạn thẻ tín dụng là hình thức kéo dài thời gian thanh toán nợ với ngân hàng.
Thông thường hạn mức cho một khoản vay từ thẻ tín dụng không mất lãi là trong 45 ngày. Sau 45 ngày mà người vay chưa đủ điều kiện thanh toán khoản tiền đã sử dụng trong thẻ thì phải sử dụng đến hình thức đáo hạn thẻ tín dụng. Các công ty dịch vụ sẽ nạp tiền vào tài khoản của bạn, ngân hàng sẽ tính toán và cắt nợ cho bạn. Sau đó nhân viên dịch vụ sẽ quẹt thẻ qua máy Pos để lấy lại tiền ngay sau khi ngân hàng cấp lại hạn mức cho chủ thẻ. Người sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng chỉ cần thanh toán một khoản phí đáo hạn cho bên cung cấp dịch vụ.
Chức năng của thẻ tín dụng
Cho phép thanh toán trước các khoản chi tiêu “Mua trước – trả sau”
Chức năng chính của thẻ tín dụng là giúp chủ thẻ thanh toán trước khi không có sẵn tiền trong tài khoản. Việc thanh toán bằng loại thẻ này giống với việc “tạm vay” ngân hàng một khoản tiền để thanh toán trước và trả lại sau đó. Điều này giúp chủ thẻ xử lý nhanh các khoản chi tiêu khẩn cấp mà không cần đến các thủ tục vay rườm rà.
Lãi suất 0%
Trong lần đầu sử dụng thẻ tín dụng hoặc trong thời hạn miễn lãi, chủ thẻ có quyền “vay tạm” ngân hàng với lãi suất 0%. Tuy nhiên, sau thời hạn này mà chủ thẻ chưa thanh toán hết khoản vay thì phải chịu lãi suất cao hơn. Mức lãi này thường dao động từ 20% – 40%.
Rút tiền mặt nhanh chóng
Trong trường hợp khẩn cấp, người dùng có thể dùng thẻ tín dụng để rút tiền tại các cây ATM. Số tiền rút tối đa bằng với hạn mức thẻ do ngân hàng quy định. Đồng thời, bạn phải chịu lãi ngay thời điểm rút tiền.
Lợi ích khi dùng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng được nhiều người tin dùng vì mang đến nhiều lợi ích thiết thực như sau:
- Thanh toán tiện lợi: Người dùng có thể thanh toán mọi lúc mọi nơi, cả trong nước và quốc tế, bằng chức năng thanh toán online hoặc có thể rút tiền mặt tại ATM.
- Chi tiêu linh hoạt: Thẻ tín dụng giúp người dùng làm chủ được các khoản chi tiêu trong cuộc sống mà không lo về số dư trong tài khoản ngân hàng.
- An toàn, bảo mật: Nếu bị mất thẻ, chủ thẻ có quyền yêu cầu ngân hàng khóa thẻ để tránh các trường hợp chiếm đoạt tài sản.
- Nhiều ưu đãi: Tùy thuộc vào hạng mức mà thẻ tín dụng sẽ đi kèm với các ưu đãi khác nhau. Ví dụ: Tích điểm thưởng, bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm du lịch, chương trình khuyến mãi,…
Có mấy loại thẻ tín dụng?
Thẻ tín dụng hiện nay được phân loại theo các tiêu chí như: Thương hiệu, hạng thẻ, phạm vi sử dụng… Trong đó phổ biến nhất là phân chia theo phạm vi sử dụng, bao gồm:
- Thẻ tín dụng nội địa: Cho phép người dùng thanh toán, chi trả các giao dịch trong phạm vi trong nước
- Thẻ tín dụng quốc tế: Có thể sử dụng thẻ để thanh toán, giao dịch ở cả trong nước và quốc tế.
Ngoài ra cũng có thể phân chia theo nhu cầu của khách hàng như sau:
- Thẻ tín dụng tích điểm: Cho phép chủ thẻ tích điểm khi phát sinh giao dịch bằng thẻ tín dụng. Bạn có thể đổi điểm tích lũy này lấy các quà tặng, ưu đãi và chương trình khuyến mãi.
- Thẻ tín dụng hoàn tiền: Khi sử dụng loại thẻ này đi mua sắm, bạn sẽ được hoàn lại tiền theo một tỷ lệ nhất định cho mọi giao dịch.
- Thẻ tín dụng chuyên rút tiền mặt: Hỗ trợ rút tiền từ thẻ tín dụng mà không bị mất phí và có thể rút tiền được nhiều lần
- Thẻ tích dặm: Dành cho những người thường xuyên di chuyển bằng máy bay. Với mỗi số tiền chi tiêu, bạn sẽ được tích dặm bay vào thẻ Bông Sen Vàng. Chủ thẻ có thể sử dụng số dặm bay này để đổi các dịch vụ của Vietnam Airlines, đồng thời cũng sẽ được hưởng những ưu đãi như dịch vụ phòng chờ hay trả góp vé máy bay với lãi suất 0%.
Các thủ tục và cách mở thẻ tín dụng
Để mở thẻ tín dụng, bạn chỉ cần mang CMND/CCCD tới quầy giao dịch của ngân hàng là có thể mở thẻ. Tuy nhiên, để làm được thẻ tín dụng khách hàng phải chứng minh tài chính. Vì thế, để tiết kiệm thời gian, bạn nên chuẩn bị những giấy tờ sau trước khi đến ngân hàng yêu cầu mở thẻ.
Điều kiện mở thẻ tín dụng
Cần đảm bảo 4 điều kiện phát hành thẻ tín dụng quan trọng nhất bao gồm:
- Nguồn tài chính ổn định: Chứng minh bằng thu nhập hàng tháng hoặc tài sản bảo đảm.
- Sinh sống tại khu vực được hỗ trợ mở thẻ của ngân hàng.
- Uy tín tín dụng: Trước khi phát hành thẻ, ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn. Nếu bạn đang rơi vào nhóm nợ xấu thứ 2 trở lên, bạn có thể sẽ gặp khó khăn để được chấp nhận mở thẻ tín dụng.
- Điều kiện khác: Ngoài 3 yếu tố cơ bản trên, một vài yêu cầu khác như chủ thẻ chính phải trên 18 tuổi, là người Việt Nam/người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam.
Thủ tục mở thẻ tín dụng
Mỗi ngân hàng hiện sẽ có yêu cầu hồ sơ mở thẻ khác nhau, nhưng nhìn chung đều yêu cầu các loại giấy tờ như sau:
- Giấy chứng minh thông tin cá nhân: Hộ chiếu/ Chứng minh nhân dân / Chứng minh Quân đội.
- Hồ sơ thông tin cư trú: Sổ hộ khẩu/ Bằng lái xe.
- Hồ sơ chứng minh tài chính: Sao kê lương, phiếu lương,….
- Giấy tờ chứng minh công việc: Hợp đồng lao động/ Quyết định nâng lương, bổ nhiệm,….
Nếu bạn không làm việc tại một doanh nghiệp, tổ chức nào hay không nhận lương chuyển khoản thì vẫn có thể mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập.
Sau khi chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ trên, bạn mang hồ sơ tới các quầy giao dịch yêu cầu mở thẻ hoặc lựa chọn mở thẻ tín dụng online và nhận thẻ ngay tại nhà.
Một số câu hỏi thường gặp
Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?
Khoản thanh toán tối thiểu của thẻ tín dụng là số tiền ít nhất bạn phải trả trong tháng để không bị tính phí phạt hoặc dẫn đến nợ xấu. Thông thường khoản thanh toán tối thiểu là 5% của số dư nợ trên thẻ tín dụng, tuy nhiên, cách tính số tiền thanh toán tối thiểu có thể thay đổi tùy theo quy định của từng ngân hàng. Phần dư nợ chưa được thanh toán sẽ bị tính lãi theo quy định của ngân hàng.
Bạn cũng có thể chọn thanh toán một phần nhưng ít nhất phải bằng khoản tối thiểu ngân hàng yêu cầu, hoặc thanh toán toàn bộ dư nợ. Việc thanh toán toàn bộ dư nợ hoặc thanh toán được càng nhiều càng tốt là sự lựa chọn khôn ngoan. Nếu bạn không thanh toán toàn bộ dư nợ, bạn sẽ phải trả thêm một khoản tiền lãi. Hãy nhớ rằng thời gian trả nợ càng dài, khoản tiền lãi phát sinh càng lớn.
Hạn mức tín dụng là gì?
Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà tổ chức tín dụng cấp cho bạn để bạn có thể sử dụng trên thẻ tín dụng. Mỗi ngân hàng phát hành thẻ sẽ có hạn mức tín dụng tối thiểu và hạn mức tín dụng tối đa khác nhau cho từng loại thẻ riêng biệt.
Bảng sao kê thẻ tín dụng là gì?
Bảng sao kê thẻ tín dụng là hóa đơn mà ngân hàng phát hành thẻ gửi cho bạn vào cuối mỗi chu kỳ sao kê. Bảng sao kê sẽ liệt kê tất cả các giao dịch đã được thực hiện trên thẻ và số dư nợ thẻ tín dụng – là tổng số tiền bạn đang nợ ngân hàng cho kỳ sao kê lần này. Bảng sao kê cũng bao gồm chi tiết về ngày đến hạn thanh toán và số tiền ít nhất bạn cần phải thanh toán (số tiền thanh toán tối thiểu).
Cách thanh toán thẻ tín dụng
Có nhiều cách thanh toán thẻ tín dụng, một số cách thông dụng nhất để thanh toán như:
- Ghi nợ tự động từ tài khoản thanh toán
- Chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng khác sang tài khoản thẻ tín dụng
- Nộp tiền mặt trực tiếp tại các chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ
Trả góp qua thẻ tín dụng là gì?
Trả góp qua thẻ tín dụng là hình thức mua trả góp mà số tiền trả trước, tiền trả góp hằng tháng, tiền lãi suất… sẽ được thanh toán trên thẻ tín dụng, khách hàng không phải ra cửa hàng đóng tiền trực tiếp.
Số tiền giao dịch sẽ được chia thành những khoản trả góp đều nhau trong nhiều tháng, được liệt kê cùng với các giao dịch bằng thẻ vào bảng sao kê hàng tháng.
Bạn sẽ thanh toán các khoản này theo phương thức và thời hạn thanh toán thông thường của thẻ tín dụng. Khoản tiền phải trả góp sẽ được hiển thị trên bảng sao kê hàng tháng đó.
Lãi suất thẻ tín dụng là gì?
Tiền lãi là một khoản bạn phải trả cho việc vay tiền. Khoản tiền lãi được tính bằng tỷ lệ phần trăm trên khoản vay. Nếu bạn không thanh toán đầy đủ số dư nợ thẻ tín dụng của mình theo sao kê hàng tháng, bạn sẽ phải trả thêm lãi cho số dư nợ chưa được thanh toán.
Một số thẻ tín dụng áp dụng lãi suất 0% trong một khoảng thời gian nhất định khi bạn sử dụng thẻ lần đầu tiên. Tuy nhiên, khi khoảng thời gian này kết thúc, bạn sẽ bắt đầu phải chịu lãi nếu không thanh toán toàn bộ dư nợ hàng tháng của mình.
Thông qua bài viết trên đây, hy vọng đã giúp người dùng hiểu hơn về thẻ tín dụng là gì, lợi ích, chức năng, các loại thẻ, các mở thẻ và các lưu ý khi dùng thẻ. Tuy mang đến nhiều tiện ích cho việc thanh toán nhưng người dùng cũng cần có kế hoạch kiểm soát chi tiêu để tránh chịu lãi suất tín dụng cao nhé.
Xem thêm:
Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *
Tạo bình luận mới